Prüft nur der Makler die Mittelherkunft, oder auch die Bank?

Auch spanische Banken sind als eigene sujetos obligados zur Sorgfaltspflicht verpflichtet und führen bei der Kaufpreiszahlung eine eigenständige Prüfung durch — unabhängig von der Prüfung des Maklers. Die Anforderungen von Bank und Makler können sich unterscheiden.

Daraus folgen zwei Dinge, die in der Praxis regelmäßig verwechselt werden:

1. Die Prüfung des Maklers ersetzt die der Bank nicht — und umgekehrt ebenso wenig. Beide sind eigenständig Verpflichtete und entscheiden je für sich.
2. Dass der Makler keine Einwände erhoben hat, bedeutet nicht, dass die Zahlung bankseitig reibungslos durchläuft. Die Bank kann Unterlagen verlangen, die der Makler nicht gebraucht hat.

Die eigene Prüfung ist damit weder entbehrlich, weil die Bank ohnehin prüft, noch abschließend, weil sie unauffällig ausfiel.

Rechtsgrundlage: Ley 10/2010, Art. 2.1 lit. l), Art. 6

Praxis-Tipp: Wenn eine Zahlung bei der Bank hängenbleibt, steht der Notartermin, und niemand hat Zeit, Unterlagen aus dem Ausland nachzufordern. Fragen Sie deshalb früh, über welche Bank gezahlt werden soll — und rechnen Sie damit, dass deren Anforderungen von Ihren abweichen.