¿Qué ocurre si la documentación resulta incompleta en una inspección?

El incumplimiento de las obligaciones de conservación y documentación puede acarrear sanciones administrativas, con independencia de que exista una sospecha concreta de blanqueo — la calificación y la atribución personal dependen del caso concreto.

La ley es expresa en este punto: tipifica el incumplimiento de la obligación de conservación del art. 25 como infracción grave (art. 52.1 l) Ley 10/2010), sancionable conforme al art. 57. La infracción se sostiene, por tanto, por sí sola — no presupone un caso de blanqueo. La ley gradúa las infracciones en leve, grave y muy grave; la graduación en el caso concreto sigue el art. 59, y junto a la sanción a la agencia existe la responsabilidad personal de administradores y directivos (arts. 54 y 57.2.a). No citamos cifras concretas.

En la práctica significa que la documentación ausente es un riesgo propio, que usted soporta incluso cuando la comprobación fue materialmente correcta. Años después del cierre, ante una inspección de SEPBLAC ya no cuenta solo si la diligencia debida se hizo bien en su día — sino si el proceso sigue siendo reconstruible a partir de los registros.

Para una agencia pequeña, las consecuencias pueden ser existenciales.

Base legal: Ley 10/2010, Art. 52.1 l), Art. 57; Art. 25

Consejo práctico: Lo incómodo de esta clase de error es que resulta invisible cuando se produce. Quien realiza una comprobación con cuidado y solo la registra mal advierte después qué error cometió — en un momento en que ya no puede subsanarse.