Gilt das auch bei Schweizer Käufern?

Ja. Schweizer Käufer unterliegen denselben KYC- und AML-Pflichten wie alle anderen ausländischen Käufer. Die Schweiz ist zwar kein EU-Mitglied, doch Schweizer Staatsangehörige sind bei Immobilienkäufen in Spanien vollständig von den Sorgfaltspflichten erfasst.

Maßgeblich für die Pflichten des Immobilienmaklers ist der Ort der Transaktion — Spanien —, nicht die Staatsangehörigkeit des Käufers. Daraus folgt:

• KYC: vollständige Identifizierung, im Regelfall mit dem Reisepass. Die Liste der zulässigen Dokumente in Art. 6.1 a) RD 304/2014 nennt den amtlichen Identitätsausweis des Herkunftsstaats nur für Bürger der EU und des EWR — die Schweiz ist keines von beidem. Eine schweizerische Identitätskarte kann deshalb nur über die Ausnahme desselben Absatzes akzeptiert werden: andere behördlich ausgestellte Identitätsdokumente, sofern sie hinreichende Echtheitsgarantien bieten und ein Lichtbild tragen.
• NIE: Schweizer Käufer benötigen eine spanische NIE-Nummer für den Grundbucheintrag (allgemeine Ausländerregelung, nicht AML-spezifisch).
• Mittelherkunft: Die Prüfung erfolgt risikobasiert; ihre Angemessenheit hängt vom Risiko ab, nicht von der Nationalität.
• PEP: Schweizer PEPs fallen unter die PEP-Definition (Art. 14 Ley 10/2010).
• EDD: greift nicht automatisch, sondern nur bei erhöhtem Risiko.

Nach dem Stand vom 15.10.2026 steht die Schweiz weder auf der Liste der Kommission nach Art. 11.1 Ley 10/2010 noch auf der Grauen oder Schwarzen Liste der FATF; grundsätzlich reicht daher CDD. Beide Listen ändern sich — prüfen Sie den Stand im Einzelfall. Zu berücksichtigen bleibt, dass Art. 19.3 a) 1.º RD 304/2014 nicht in Spanien ansässige Kunden als Risikofaktor nennt.

Rechtsgrundlage: Ley 10/2010, Art. 3–4, Art. 11 (verstärkte Sorgfalt nur bei den dort genannten Konstellationen); Real Decreto 304/2014, Art. 4.2

Praxis-Tipp: Die Bankdokumentation schweizerischer Käufer ist in der Regel lückenlos — fordern Sie dennoch immer auch die Quelle des Vermögens (origen del patrimonio) an, nicht nur den aktuellen Kontostand.