¿Cuál es la diferencia entre KYC y PBC?

El KYC (Know Your Customer) es un proceso dentro de la PBC (prevención del blanqueo de capitales, Anti-Money Laundering). El KYC comprende la identificación y la valoración de riesgo del cliente; la PBC es el término que abarca todas las medidas dirigidas a impedir el blanqueo — incluidos el sistema de comunicaciones, la supervisión, las sanciones y los controles internos.

La PBC (prevención del blanqueo de capitales / Anti-Money Laundering) designa el conjunto normativo y organizativo dirigido a impedir el blanqueo:

• la legislación (Ley 10/2010, AMLR, Recomendaciones del GAFI)
• las autoridades de supervisión (SEPBLAC, en el futuro la AMLA)
• los sistemas de control interno de los sujetos obligados
• los procedimientos de comunicación e investigación
• las sanciones

El KYC (Know Your Customer / Conozca a su Cliente) es un proceso específico dentro de ese sistema:

• identificación del cliente
• verificación de la identidad
• determinación del titular real
• clasificación del riesgo
• seguimiento continuo

El KYB (Know Your Business) extiende el KYC a las personas jurídicas. La CDD y la EDD, en fin, son los niveles de intensidad del KYC.

Base legal: Recomendaciones del GAFI; Ley 10/2010, Cap. II

Consejo práctico: En muchas agencias se usa «KYC» como sinónimo del expediente completo del cliente. Técnicamente lo correcto es: el expediente contiene documentos KYC, y estos forman a su vez parte del sistema de PBC. Manejar los términos con precisión ayuda en una inspección del SEPBLAC.