¿Qué ocurre si un comprador se niega a aportar los documentos solicitados?

Si un comprador se niega a aportar los documentos necesarios para el KYC, no puede usted iniciar ni continuar la relación de negocios. Al mismo tiempo debe valorar si procede una comunicación por indicio al SEPBLAC — en particular cuando la negativa concurre con otras señales de alerta.

Conforme al art. 4.1 de la Ley 10/2010, la diligencia debida debe estar concluida antes de establecer la relación de negocios. Si el cliente no aporta la documentación exigida, la relación queda jurídicamente bloqueada.

El proceder, en cinco pasos:

1. Conceder un plazo: pida al cliente por escrito que aporte la documentación en un plazo razonable, por ejemplo 5 días hábiles.
2. Rechazar la relación: transcurrido el plazo, rechace la mediación. Documente la negativa y su decisión.
3. Análisis de sospecha: valore si la negativa es un indicador de blanqueo. Otros indicadores: presión para acelerar, disposición a pagar honorarios excesivos, intentos de anonimizar.
4. Comunicación al SEPBLAC: si concurren indicadores de sospecha, la comunicación es obligatoria — también cuando la operación no llegó a realizarse.
5. Documentación: toda la comunicación (correos, cartas, notas de llamadas) permanece en el expediente.

Base legal: Ley 10/2010, art. 4.1, arts. 17–18

Consejo práctico: Incorpore a su contrato de mediación una cláusula estándar: «La mediación exige la aportación completa de la documentación KYC. En caso de negativa, no se acepta el encargo». Eso evita discusiones caso por caso.