¿Qué cambia en concreto el AMLR 2027 para los agentes inmobiliarios?

El AMLR (Reglamento UE 2024/1624) se aplica desde 2027 y amplía notablemente las obligaciones de los agentes inmobiliarios: definición uniforme de PEP, un límite de efectivo de alcance europeo, documentación ampliada, las criptomonedas como categoría de riesgo propia y la nueva autoridad europea AMLA, que sin embargo solo supervisa directamente a determinadas entidades financieras de alto riesgo.

El AMLR entrará previsiblemente en aplicación a mediados de 2027 (tras un periodo transitorio de dos años desde junio de 2024). Para los agentes inmobiliarios españoles supone:

1. Límite de efectivo: el art. 80 AMLR introduce un tope de alcance europeo para los pagos en efectivo, que alcanza también a señales, reservas y pagos del precio. Los Estados miembros pueden mantener límites nacionales más estrictos — en España rige ya hoy un umbral inferior. No indicamos aquí el importe concreto; lo determinante sigue siendo cuál de los dos límites es el más bajo en cada caso. Situación a 10/2026, pendiente de actualización.
2. Definición de PEP: criterios uniformes en la UE, que comprenden también a los PEP nacionales (políticos españoles) y a sus familiares.
3. Criptomonedas: los criptoactivos se recogen como categoría de riesgo propia. Financiar la compra con patrimonio en cripto fundamenta por lo general un riesgo elevado y, con él, una comprobación más profunda — si bien la clasificación concreta sigue siendo una valoración de riesgo caso por caso, no un automatismo.
4. Autoridad AMLA: la nueva autoridad con sede en Fráncfort supervisa directamente a un conjunto limitado de entidades financieras de alto riesgo; las agencias inmobiliarias corrientes siguen bajo el SEPBLAC.
5. Clientes existentes: el AMLR se aplica a todos los clientes, no solo a los nuevos a partir de 2027. Los de cartera deben ponerse al día.
6. Conservación de datos: el AMLR rebaja el plazo general en toda la UE a 5 años (art. 77) — hoy en España rigen todavía 10 años conforme al art. 25 Ley 10/2010. Cabe una prórroga acordada por la autoridad en el caso concreto (5 años adicionales como máximo).
7. Cumplimiento de grupo: las agencias con varias oficinas deberán elaborar análisis de riesgo a nivel de grupo.

Base legal: Reglamento (UE) 2024/1624; AMLD6 (Directiva UE 2024/1640)

Consejo práctico: Prepare la oficina ya en 2026: revise la integridad de los expedientes actuales, porque a partir de 2027 habrá que reajustar también los de cartera. El límite de efectivo afecta a muchos compradores internacionales que traen reservas en metálico.